基金定投养老可行吗？

近期养老目标基金获批，养老话题热议。随着中国老龄化问题的加剧，个人将为自己的养老规划承担更大的责任。建议年轻人尽早开始养老规划。有人认为基金定投是实现个人养老金保值增值的方式之一。那么，基金定投养老可行吗？

相信投资者对基金定投这个概念早有耳闻。简单来说，基金定投是定投基金的缩写，即在固定的时间将固定金额的资金投入到指定的open 基金中，类似于银行的定存定取。

据统计，2006年以来，中证股基指数和中证混基指数的平均年化收益均在14%以上，但现实中真正实现年化收益超过14%的基民寥寥无几。其中一个原因是，时机问题必须由公民自己解决，准确选择时机一般非常困难。套用华尔街流行的一句话:“准确踩市场比空中抓飞刀还难。”连专家都无法准确选择时机，更别说普通投资者了。基金定投通过分批买入的方式摊销成本，对时机的要求相对较低，尤其是买入的时候。是择时困难的投资者的投资选择之一，因此也被称为“懒人投资法”。

但是基金定投不是一个巴掌拍不响的，需要考虑定投起止时间、定投标的、定投频率等因素。此外，市场上还有移动平均法、移动平均成本法、定投盈亏法、PE法等多种智能定投方法，供投资者参考。

最近市场反复探底，投资者也很纠结要不要开始定投。投资者的纠结是有原因的，因为定投并不总是比一次性投资好，定投是否有更高的收益要看情况。笔者将投资期间的市场表现分为四种:持续上涨；继续下跌；先跌后涨；先上后下。当然，市场走势并不是一条直线，以上走势整体上是一个相对的走势。

回到目前的市场，截至上周五，上证综指收于2668点。据统计，过去十年上证指数的平均点位为2754点。目前点位在平均值的下侧。展望未来，仍有多数人认为有增长空间。在长期定投且有效获利回吐的前提下，现在定投有两种可能:一是已经到了市场底部，所以对于未来有效获利回吐的投资者来说是长期单边上涨。这种情况下，一般一次性投资是其次，市场底部不明确还会继续探底，所以对于未来有效止盈的投资者来说，会先跌后涨很长一段时间。这种情况下，定投相对合适。如果你认为目前的情况是第二种，认为市场会继续探底，那么你可以选择定投方式。当然，第二种情况，也有可能长期保持浮亏，但相对于等待市场回暖，甚至后期在顶部进场，目前的成本相对较低，未来如果坚持在自己设定的止盈点退出，有望获得更丰厚的回报。除了基金定投，投资者还可以关注养老目标基金，提前做好养老规划。

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