现在银行卡普及的太快了。银行像小菜信用卡一样卖，用各种优惠活动和赠品吸引人办理信用卡。那么银神们应该如何正确对待信用卡和使用信用卡？
这群年轻人里，钱包里基本都有信用卡，有的还有几个不同的银行 信用卡。用信用卡支付已经成为一种习惯。但是，虽然用信用卡消费很方便，但是很容易导致超出自己支付能力的消费。多张卡信用卡混合使用也容易混淆每张卡不同的还款日期，造成逾期还款和滞纳金、罚息等额外利息支出。所以正确使用信用卡非常重要。
第一，还贷总额不能超过总收入的70%。每月收入中，70%可用于当期支出，20%可存起来应急，另外10%可作为保费，通过商业保险补充社保不足。这样每个月包括房贷和信用卡在内，最高还款额不要超过总收入的70%。如果你的房贷占你月收入的一半，那么信用卡的消费限额应该控制在20%以内。比如你月收入5000元，每月信用卡额度不能超过1000元。否则这个月负债了，下个月就很容易继续负债，以后的收入一部分用来偿还过去的开销，以后就没有钱过好日子了。
二、卡内债务不应超过信用额度的一半。由于各个学校银行，银行在考核授信额度时，为了推广循环授信，授信额度往往比较高，有的甚至可能超过收入的两三倍。比如没有固定收入，只依靠父母的大学生，可以获得2000-5000元不等的授信额度。如果他们在这个范围内刷卡，就会不自觉地使用。所以，计算好每月还款额是非常重要的，每月控制债务不超过信用额度的一半也是一种适当的自我保护措施。
第三，尽量在一年内还清消费贷款。从理财的角度来说，只要一个月的支出超过收入，就会变成债务，未来收入的一部分要用来偿还过去的支出，所以不要把债务拖太久。一般来说，对于信用卡支付的消费项目，最好在三个月内还清消费项目的贷款，最长时间为一年，否则会对长期理财规划产生一定的影响。
学会了理性消费，但仍有可能因还款日忘记还款而延迟还款，需要支付罚息等额外利息支出。所以，对于保险来说，可以将信用卡账户与自己的工资账户关联起来，每月自动从工资账户转账到信用卡账户，避免因逾期还款而产生的利息支出。而且大学生还可以把信用卡账户和父母存零花钱的账户关联起来，可以享受免息，保证不罚钱。特别需要提醒的是，持卡人在使用关联账户还款时，应时刻关注自己还款账户的资金余额，因为一旦余额不足以偿还信用卡的欠款，最低还款额将自动扣款，形成循环利息，如果长期余额不足，将产生滞纳金、罚息、循环利息等各种费用，加重还款负担。
分期付款是现在非常火热的消费方式，尤其是在收入来源不稳定的年轻人中。分期付款变相提高了信用卡的信用额度，也大大拓展了透支消费的空间，很容易让这些实际消费能力不足的持卡人陷入还款的怪圈。不过，尽管免息，但信用卡的每一期都会收取不同金额的手续费，期限越长，手续费越高。所以即使采用分期付款，也最好在三个月内还清，最多一年，避免把债务放到第二年。三个月分期基本在你的还款能力范围内，不容易陷入债务泥潭。相反，如果延迟的持续时间更长，再加上手续费，雪球会越滚越大。
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