货币基金与银行理财哪个好?

货币基金和银行理财哪个好?货币基金与银行理财有很多相似之处,都属于低风险投资品种,投资范围也基本相同。货币基金和银行理财哪个好?

目前两者安全性相当,短期内银行理财收益率更好,但货币基金在流动性和起点上优势明显。建议投资者根据自身的流动性需求进行选择。

作为一种低风险的投资产品,安全性是保守型投资者最关心的焦点。虽然公募基金从今年2月起已经不能承诺保本,但从历史数据来看,货币基金从未跌破净值。此外基金资产的账户设立和运作严格独立于基金管理人和托管人,投资范围和期限结构有明确限定,信息披露及时严谨。相比目前银行发行的理财产品,钱基金的操作相对更透明。但在实际销售中,银行理财产品通常对底层资金投向含糊其辞。但由于本质上存在一定程度的银行信用背书,历史上不兑付的情况极少,往往给投资者留下“保本保收益”的印象。

比较两者收益率,需要综合考虑流动性。如果单纯比较收益率,银行理财产品可以投资于债券等多类资产,而货币基金主要投资于短期债券、央行票据、债券回购等。基础资产的天然差异使得currency 基金很难在收益率上有大的突破。但考虑到它们的流动性不同,货币基金多以T+0赎回,某种程度上被认为是高收益的“活期存款”。但银行理财产品大多是2个月到1年的固定期限产品,期限较长。如果提前赎回,按照存款利率计息,对投资者来说是很大的损失。

货币基金的另一个优势是购买门槛低,多在1000元、100元,余额宝的购买门槛低至1元,而银行理财产品往往有上万的门槛限制。所以在目前的利率水平下,银行理财产品和货币基金,包括短期理财债券都是很好的投资标的。在具体选择上,如果投资者在一段时间内不指望用一笔钱,可以选择购买收益更高的银行理财产品;如果投资者手头并不宽裕,更倾向于余额理财和随时提现,那么货币基金将是这类投资者的最佳选择。

选择银行理财产品要看哪些点?

一、产品预期收益和风险状况

需要注意的是,银行理财产品的“预期收益率”只是一个估算,并不是最终的收益率。以下是四大行某App当前理财产品页面截图,预期收益率在4.5%上下浮动。

此外,还有一个数据:本周在售的1747款银行理财产品中,保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率大多在4%左右,大部分非保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率在5%以上,约占14.08%。

需要注意的是,银行的“口头宣传”并不代表合同内容,但合同是理财产品最规范的约定。”

第二,看产品结构和赎回条件

对于银行理财产品,我们需要知道产品的标的;对于那些不确定的理财产品,需要谨慎。

比如有些理财产品不允许提前赎回,有些理财产品虽然可以提前赎回,但只能在特定时间赎回,需要支付赎回费用;其他理财产品都有保本条款,但前提是产品必须到期,提前赎回有可能损失本金。

第三,看产品期限

银行理财产品的期限有长有短,短则三四十天,长则半年或一年,甚至两年。

确定是你的闲置资金投资长期理财产品,暂时不会取出来。

如果你的资金安排合理,理财产品的投资期限较长,在这个产品结构比较好的时候,即使你现在亏损,如果未来两三年市场好转,这类理财产品也有可能扭亏为盈。

第四,看投资方向

你投资银行,本质上是银行拿你的钱去投资。所以你得盯紧银行把你的钱放在哪里,因为投资方向直接关系到理财产品的收益率。

当然,很多银行其实是聘请投资顾问来管理理财产品的。投资顾问一般由基金公司和证券公司担任,其投研能力很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力。所以大家在购买银行理财产品时,要了解投资顾问的投研能力。

如何选择货币基金?

Currency 基金相当于一个刚毕业的大学生,他的成绩不能只靠刚毕业时的工资来看。

选择货币基金也是一样,不能只看现在的七日年化收益率。要知道一些新成立的新货基,利率很容易赶上老货基,不能被表面现象忽悠。

其实真正经得起考验的是好的货基,那么如何选择货基呢?这里有一些提示:

首先,看尺度

不同音阶的基金优劣不同。小规模的,在货币市场利率下降的环境下,增量资金的不断进入会迅速摊薄货币基金的投资收益,而大规模基金则不会有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境下,较小的基金会掉头,而基金的收益率会快速上升。

综上所述,投资者应选择规模适中,操作能力强的货币基金。

第二,看新旧

货币市场基金越老越受欢迎。老基金一般比较成熟,有一定投资经验,持有高收益品种较多。选择历史悠久、性能相对稳定的货币基金是明智的选择。

第三,看A和b。

目前市面上的货币基金中,A 基金和B 基金的主要区别在于投资门槛。一般A 基金的初始投资额为1000元,B的初始投资额在百万元以上。收益方面,B级收益高于A级,但门槛太高,普通投资者还是适合选择A级基金。

第四,看产品线

股市不好的时候,投资者可以利用货币基金安全规避投资风险。当股市投资机会到来时,他们可以利用期货基金转换功能来提高投资收益。所以建议选择基金产品线齐全的产品。

总结:货基和银行理财产品都是低风险投资产品,投资范围基本一致,所以今天的区别主要集中在安全性、收益率、流动性、起点等方面。

短期内银行理财收益率较好,但货币基金在流动性和起点上优势明显。建议大家根据自己的流动性需求来选择。

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