基金定投最重要的原则有哪些

基金定投需要注意以下十条原则:

1.设定财务目标

每个月定期扣1000或者3000。净值高的时候可以少买单位,净值低的时候可以分散进场时间。这种平均成本法最适合筹集退休基金或子女教育基金的长期目标。还是利用好自己三思而后行的理财场景更有效。

2.尽你所能

定投一定要做的轻松,没有负担。我建议你先分析一下自己每月的收支情况,计算一下可以固定存下来的闲置资金,让1000块钱在开始的时候就能有明显的收益。

3.选择一个处于上升期的市场。

超跌但健康的市场最适合开始定投,投资于现阶段经济周期向上、底部盘整的区域,避免追高是创造盈利和本金安全的必由之路。

4.避开波动较大的区域或业绩不稳定的基金。

定期定额的安全性考虑重于收益,不适合大起大落的市场或业绩时好时坏的基金,以免在需要解约时被迫计算净值较差的收益。

5.选择适当的扣减日期。

设定一个固定的投资日期,比如发薪日之后,可以确保钱不被花掉。基金具有月初效应,也就是说,基金月初净值通常高于月末净值,月初扣款买入的单位数较少,会影响定期定额收益率。

6.用好暂缓扣除的规定。

通常会有1-3次停赛机会。当市场波动过大时,投资者可以要求暂停扣款,观望一段时间再投资,以降低风险。

7.坚持

长期投资是定投积累财富最重要的原则,最好能坚持三年以上才能有好的效果。不要因为市场短了一两年就接受赔偿,终止合同。

8.把握终止的时机

虽然最好投资三年以上,但如果投资两年后市场已经是高端,判断市场将进入另一个短周期,最好先解约,盈利。当资金需求来了,比如临近退休年龄,就要开始关注市场情况,决定解约的时间。

9.善用部分终止,及时换资金。

定投启动后,如果需要临时解约套现,或者市场高档,把握不了后续走势,也没必要完全解约,可以赎回部分单位获得资金。如果市场趋势发生变化,可以切换到另一个有上升趋势的市场继续投。

10.信任专家

当你开始投资一只合适的基金时,就不必在意短期的涨跌和单位的积累。必要时请教专家,静止时设置扣款,否则管理费白交了。


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